Está re bueno este artículo, gracias por compartirlo Leo! Me entretuve harto leyéndolo y me hace muchísimo sentido. Me recordó a la "trampa de ratas" que menciona Kiyosaki en "Padre rico, padre pobre". Es una de esas cosas que se me quedó grabada, pese a haberla leído hace años.
Que buen Post. Ahorrar me cambio el futuro. Vengo de Venezuela y nuestra relación con el dinero es bastante anormal y deja traumas. Uno de esos traumas me ayudó. Viendo que mi capacidad de ahorro mensual no pasaba de 20 USD al mes ( siendo la mitad de mi salario como profesional) mi relación con el riesgo era mínima y un buen día como Lucas abajo, fui all in en criptomonedas con los pocos centavos ya hace varios años. Tuve la misma suerte que tu con un MBA en mi país, si mis notas bajaban del top 5 del aula tendría que pagarlo todo, me hubiese tomado 27 años y dos meses, me hubiese dejado sin esos 20 dolares de ahorro. Solo pague con canas y desveladas.
La titulación coincidió con la subida de las cripto hace varios años, vi los números y me alcanzaba para un vuelo de avión y dos meses viviendo a lo mínimo en cualquier lugar de LATAM. Fui a parar a México y en dos semanas ya estaba de nuevo en la cancha.
Sigo ahorrando como si no hubiese mañana, me da la tranquilidad de pensar que aunque todo puede irse a la chingada, al menos tendré una carta para poner en la mesa.
Hola Ley! Gracias por compartir tu experiencia. Sin duda tuviste un poco de suerte. Pero uno de mis referentes favoritos decía que la suerte es cuando la preparación se encuentra con la oportunidad. Mis enormes respetos por esa preparación que te permitió aprovechar la oportunidad y por la preparación que sin duda sigues haciendo hoy después de esa experiencia media traumática.
Tremendo tu post. Creo que una buena forma de ver el ahorro es como un WATNA (worst alternative to a negociated agreement), en el sentido de que es tu «en el peor de los casos, igual tengo mi ahorro».
Yeah, por ahí va la idea. Le digamos BATNA, WATNA, leverage u otra cosa que inventemos después. Por eso me gusta capturar la idea en "opcionalidad".
Warning de volada semi-offtopic: Mientras escribía esta respuesta y pensé en la opcionalidad me acordé que hay un comic que explica la opcionalidad en el contexto de desafíos ágiles y risk management. En https://commitment-thebook.com/pages/downloads uno puede leer gratis los dos primeros capítulos.
Me gusta difundir estas voladas, porque en un mundo donde valoramos demasiado la optimización y sub-valoramos la opcionalidad, no es sorpresa que armemos cosas frágiles.
Con algo de suerte aprendemos a robustecernos más (que nos deja menos expuestos a lo imprevisto) y después damos el salto a anti-fragilizarnos (donde lo imprevisto nos beneficie).
Suena loco, pero sin ir mas lejos las startups (como sector/grupo) son antifrágiles.
Apruebo todo lo dices en este post y en los anteriores también la verdad.
Quería dejar mi ejemplo también, en alguna oportunidad pude obtener una independencia de 6 meses de autonomía al mismo nivel de gasto y unos 8 meses si recortaba los gastos en ese periodo de no tener empleador. pero la libertad y tranquilidad que te da ese colchón es maravillosa, tal como dices tu BATNA se fortalece un montón a tu favor, de hecho en algún minuto tenia el BATNA de que podría asumir que todo se fuera al carajo y quedar literalmente en la calle en menos de 6 meses en esta industria te podrías re armar y volver a empezar de cero.
Lamentablemente todo ese colchón se me fue con alguno eventos fuera de mi control y incluso tuve que recurrir a vender mi departamento para solventar unos gastos improvistos y constantes, es ahí donde creo esta la dificultad, como mantener siempre ese colchón independiente de lo que pase. hace poco me senté nuevamente luego de casi 2 años de dejar abandonado mi planilla de gastos y rearme todo. Si todo sale bien a fin de año podre tener mi primer mes de colchón de autonomía nuevamente. para eso tb me armo de otros colchones de emergencia y así no recurrir al colchón de autonomía.
finalmente lo deje así:
53% Gastos fijos del hogar
22% deuda inesperada
5% Ahorro Vacaciones
5% gasto libre
3,3% APV
3,3% Colchón autonomía
3,3% Ahorro para cuando mi hijo sea adulto
3% Colchón improvistos
2% Ahorro General a mediano plazo o inversiones
todo ingreso extra(bonos, aguinaldos, pitutos) va a al colchón de automia primero hasta lograr un nuevo mes, si sobra, va al de imprevistos.
todo eso me trajo paz mental nuevamente, volver a tener un mejor BATNA es una maravilla.
Saludos Leo.
P.D: se te paso un haya en ¨No creo que haya me hayan¨
¡Hola Andrés! Gracias por compartir tus tips. Sobre los imprevistos, y yéndome en una volada un poco fuera de la seguridad financiera, creo que no hay solución a eso. Si a Elon mañana le da un derrame cerebral igual tiene altas posibilidades de irse al carajo, aunque sea el tipo mas rico de mundo. O mira en que anda uno de los millonarios más grandes de nuestro país.
Ahora, uno puede hacer cosas para bajar las chances de que un imprevisto nos golpee (lo que solo es posible para ciertas cosas, donde la opcionalidad ayuda) o amortigar el golpe (desde seguros hasta ahorros).
En ese sentido encuentro que si bien perdiste colchón y opcionalidad y autonomía cuando te ocurrió el imprevisto, igual estoy mega seguro que ese buffer te ayudó. Si no estarías más endeudado y la reconstrucción del colchón de autonomía no estaría sobre la mesa.
Seguro tu ya cachai todo eso, si estoy patudamente hablando de TU vida.
Pero es un patrón, creo yo. En mi caso, entré al magister con un año sabático de ahorros en el banco y salí endeudado con el mismo banco en unos 20 palos. Volvimos (entre medio del magister me casé) a ahorrar de a poco (incluso mientras pagabamos las cuotas del crédito) y al cabo de un par de años ya teníamos opcionalidad de nuevo (no tanta como a los 27 años, pero suficiente para ayudarme a tomar buenas decisiones y dormir bien).
Lo otro genial es cuando terminas de pagar el crédito (sin hacer bicicletas). ¡Instatáneamente me subió el sueldo en como 25%!
yes, el tener el colchón me permitió seguir en lo que quería y como quería, claro, no puede optara los lujos en ese periodo, pero son eso, lujos.
lo importante es que el impacto del cataclismo no fue tanto, tal como tu dices y el estar ahora hablando de volver a armar el colchón es un testimonio de eso, cuando lo necesite ahí estaba.
la alternativa hubiera sido un créditos y de a poco mi alma se hubiera fragmentado en holocruxes
Bueno, cada uno tiene sus prioridades y estilo de vida, pero aquí voy: En mi caso, al inicio de mi vida laboral y recién titulada de ingeniería comercial, postergué las deudas muchos años, así mientras mis pares de la U se compraban autos buenos, casa (que en realidad eran del banco) y todo eso... yo ahorraba, y vivía con los costos fijos al mínimo (lo que también fue posible porque formé familia más tarde que mis pares), incluso fui tentada a comprar un terreno de "ocasión", pero preferí mi libertad. Eso me permitió irme a vivir a España unos años gracias a mis ahorros y no deudas. Lo mismo más tarde. Volví a ahorrar, esta vez bastante porque ganaba más y podía vivir con el 50% de mi sueldo (y de ese 50%, el 50% costos fijos (arriendo, cuentas, comida, movilización, salud) y el otro 50% en imprevistos o gustos (viajes, salidas, compras). Lo que me permitió proyectar una año sabático en viaje (cosa que no sucedió porque todos mis compañeros de viaje recularon, era la única que tenía los ahorros :() pero sí me permitió renunciar a un super puesto (que ya me tenía aburrida) y probar suerte escribiendo, de hecho fui guionista unos años (durante los cuales me comí todos los ahorros de ese momento porque es un oficio bastante inestable). Me cansé de batallar con eso (además con una hija), así que volví a mi profesión y volví ahorrar. En esa ocasión también me permitió independizarme con unos meses de holgura financiera. En fin, si hubiera invertido desde un inicio ahora tendría más propiedades y proyectaría una jubilación más jugosa financieramente, pero mi experiencia de vida sería otra... Así pues, como digo creo que lo que importante es tener claro tus prioridades y estilo de vida deseado y manejar el dinero con cabeza porque toda opción conlleva implicancias presentes y futuras. Ahora, que mis prioridades son otras, igualmente siempre ahorro un porcentaje (menor), pero sí invertí en una parcela en el campo lo que también nos permite un estilo de vida campo-ciudad que como familia nos encanta. Ah! y algo que se me olvidaba: los seguros. Desde que comencé a trabajar que pago seguros, creo que las enfermedades, accidentes, etc, pueden pasarnos cuando menos te lo esperas y no hay ahorro que lo solvente. Para mí son una tranquilidad.
Tremendos tips y que genial historia. Que bacán esa libertad de irte a otro país o cambiarte de carrera profesional.
Comparto contigo la filosofía, más allá de dejarle lo que uno puede a los hijos (sobre todo educación y valores, tal vez un colchoncito) uno no se va a llevar la fortuna a la tumba.Pero creo las experiencias (sobre todo esas más diversas o "raras") nos alimentan como seres humanos y tienen impacto sobre cada segundo de nuestras vidas :)
Buena Leo! Hace 4 años invertí todos mis ahorros de emprendimientos de mi etapa escolar/universitaria y primeros años laborales en crypto y logré llegar a esa paz mental.
Esto me ha permitido poder trabajar en la industria que quiero, rodeado de personas muy talentosas y ganando casi la mitad que me ofrecieron en otra parte. Por suerte mi señora me apaña incondicionalmente y cree que soy un chalado por seguir hodleando.
Me apasiona mucho estar investigando de nuevas industrias, tecnologías y productos. Espero que esté capital me permita repartir fichas y vivir de él en un futuro. Y obviamente pinponear ideas locas contigo 🤪.
¡Hola Lucas! Que importante eso de que cuando uno pasa a no ser solamente uno (esposa/esposo, hijos) existan esos apañamientos mutuos. ¡Seguro la vas a romper con más de alguna de esas apuestas que te has permitido hacer! Y siempre feliz de pinponear ideas locas (las malas ideas locas de hecho son mis favoritas — al final la mayoría de las que parecen geniales ideas en retrospectiva, eran malas ideas para la mayoría cuando se vivieron en tiempo real)
Hola! Disfruto mucho el newsletter y personalmente me gustó mucho el de esta semana. Desde que aprendí sobre *lifestyle inflation* veo las cosas de una manera diferente.
Durante el año afortunadamente pude subir mi sueldo y me propuse que iba a ahorrar más de lo que venía ahorrando hasta el momento.
¡Excelente! Kudos por eso Kevin. Y gracias por compartir el concepto de lifestyle inflation. No lo conocía y al googlear por eso encuentro un montón de cosas útiles para mi y también para cuando me toca aconsejar a personas cercanas :)
Está re bueno este artículo, gracias por compartirlo Leo! Me entretuve harto leyéndolo y me hace muchísimo sentido. Me recordó a la "trampa de ratas" que menciona Kiyosaki en "Padre rico, padre pobre". Es una de esas cosas que se me quedó grabada, pese a haberla leído hace años.
Hola Gaby! Totalmente: Si los gastos crecen igual (¡o más!) que los ingresos, da lo mismo que los ingresos suban. Seguimos atrapados.
Que buen Post. Ahorrar me cambio el futuro. Vengo de Venezuela y nuestra relación con el dinero es bastante anormal y deja traumas. Uno de esos traumas me ayudó. Viendo que mi capacidad de ahorro mensual no pasaba de 20 USD al mes ( siendo la mitad de mi salario como profesional) mi relación con el riesgo era mínima y un buen día como Lucas abajo, fui all in en criptomonedas con los pocos centavos ya hace varios años. Tuve la misma suerte que tu con un MBA en mi país, si mis notas bajaban del top 5 del aula tendría que pagarlo todo, me hubiese tomado 27 años y dos meses, me hubiese dejado sin esos 20 dolares de ahorro. Solo pague con canas y desveladas.
La titulación coincidió con la subida de las cripto hace varios años, vi los números y me alcanzaba para un vuelo de avión y dos meses viviendo a lo mínimo en cualquier lugar de LATAM. Fui a parar a México y en dos semanas ya estaba de nuevo en la cancha.
Sigo ahorrando como si no hubiese mañana, me da la tranquilidad de pensar que aunque todo puede irse a la chingada, al menos tendré una carta para poner en la mesa.
Hola Ley! Gracias por compartir tu experiencia. Sin duda tuviste un poco de suerte. Pero uno de mis referentes favoritos decía que la suerte es cuando la preparación se encuentra con la oportunidad. Mis enormes respetos por esa preparación que te permitió aprovechar la oportunidad y por la preparación que sin duda sigues haciendo hoy después de esa experiencia media traumática.
Tremendo tu post. Creo que una buena forma de ver el ahorro es como un WATNA (worst alternative to a negociated agreement), en el sentido de que es tu «en el peor de los casos, igual tengo mi ahorro».
Yeah, por ahí va la idea. Le digamos BATNA, WATNA, leverage u otra cosa que inventemos después. Por eso me gusta capturar la idea en "opcionalidad".
Warning de volada semi-offtopic: Mientras escribía esta respuesta y pensé en la opcionalidad me acordé que hay un comic que explica la opcionalidad en el contexto de desafíos ágiles y risk management. En https://commitment-thebook.com/pages/downloads uno puede leer gratis los dos primeros capítulos.
Me gusta difundir estas voladas, porque en un mundo donde valoramos demasiado la optimización y sub-valoramos la opcionalidad, no es sorpresa que armemos cosas frágiles.
Con algo de suerte aprendemos a robustecernos más (que nos deja menos expuestos a lo imprevisto) y después damos el salto a anti-fragilizarnos (donde lo imprevisto nos beneficie).
Suena loco, pero sin ir mas lejos las startups (como sector/grupo) son antifrágiles.
Apruebo todo lo dices en este post y en los anteriores también la verdad.
Quería dejar mi ejemplo también, en alguna oportunidad pude obtener una independencia de 6 meses de autonomía al mismo nivel de gasto y unos 8 meses si recortaba los gastos en ese periodo de no tener empleador. pero la libertad y tranquilidad que te da ese colchón es maravillosa, tal como dices tu BATNA se fortalece un montón a tu favor, de hecho en algún minuto tenia el BATNA de que podría asumir que todo se fuera al carajo y quedar literalmente en la calle en menos de 6 meses en esta industria te podrías re armar y volver a empezar de cero.
Lamentablemente todo ese colchón se me fue con alguno eventos fuera de mi control y incluso tuve que recurrir a vender mi departamento para solventar unos gastos improvistos y constantes, es ahí donde creo esta la dificultad, como mantener siempre ese colchón independiente de lo que pase. hace poco me senté nuevamente luego de casi 2 años de dejar abandonado mi planilla de gastos y rearme todo. Si todo sale bien a fin de año podre tener mi primer mes de colchón de autonomía nuevamente. para eso tb me armo de otros colchones de emergencia y así no recurrir al colchón de autonomía.
finalmente lo deje así:
53% Gastos fijos del hogar
22% deuda inesperada
5% Ahorro Vacaciones
5% gasto libre
3,3% APV
3,3% Colchón autonomía
3,3% Ahorro para cuando mi hijo sea adulto
3% Colchón improvistos
2% Ahorro General a mediano plazo o inversiones
todo ingreso extra(bonos, aguinaldos, pitutos) va a al colchón de automia primero hasta lograr un nuevo mes, si sobra, va al de imprevistos.
todo eso me trajo paz mental nuevamente, volver a tener un mejor BATNA es una maravilla.
Saludos Leo.
P.D: se te paso un haya en ¨No creo que haya me hayan¨
¡Hola Andrés! Gracias por compartir tus tips. Sobre los imprevistos, y yéndome en una volada un poco fuera de la seguridad financiera, creo que no hay solución a eso. Si a Elon mañana le da un derrame cerebral igual tiene altas posibilidades de irse al carajo, aunque sea el tipo mas rico de mundo. O mira en que anda uno de los millonarios más grandes de nuestro país.
Ahora, uno puede hacer cosas para bajar las chances de que un imprevisto nos golpee (lo que solo es posible para ciertas cosas, donde la opcionalidad ayuda) o amortigar el golpe (desde seguros hasta ahorros).
En ese sentido encuentro que si bien perdiste colchón y opcionalidad y autonomía cuando te ocurrió el imprevisto, igual estoy mega seguro que ese buffer te ayudó. Si no estarías más endeudado y la reconstrucción del colchón de autonomía no estaría sobre la mesa.
Seguro tu ya cachai todo eso, si estoy patudamente hablando de TU vida.
Pero es un patrón, creo yo. En mi caso, entré al magister con un año sabático de ahorros en el banco y salí endeudado con el mismo banco en unos 20 palos. Volvimos (entre medio del magister me casé) a ahorrar de a poco (incluso mientras pagabamos las cuotas del crédito) y al cabo de un par de años ya teníamos opcionalidad de nuevo (no tanta como a los 27 años, pero suficiente para ayudarme a tomar buenas decisiones y dormir bien).
Lo otro genial es cuando terminas de pagar el crédito (sin hacer bicicletas). ¡Instatáneamente me subió el sueldo en como 25%!
yes, el tener el colchón me permitió seguir en lo que quería y como quería, claro, no puede optara los lujos en ese periodo, pero son eso, lujos.
lo importante es que el impacto del cataclismo no fue tanto, tal como tu dices y el estar ahora hablando de volver a armar el colchón es un testimonio de eso, cuando lo necesite ahí estaba.
la alternativa hubiera sido un créditos y de a poco mi alma se hubiera fragmentado en holocruxes
Excelente consejo. Soy de la misma filosofía, lo que me ha permitido hacer muchas cosas en la vida que no hubiese podido de ser esclava de mi sueldo.
¡Que genial Fabiola! ¿Algún tip? ¿Algo que haya sido más dificil? ¿Algo que te haya funcionado sorprendentemente bien?
Bueno, cada uno tiene sus prioridades y estilo de vida, pero aquí voy: En mi caso, al inicio de mi vida laboral y recién titulada de ingeniería comercial, postergué las deudas muchos años, así mientras mis pares de la U se compraban autos buenos, casa (que en realidad eran del banco) y todo eso... yo ahorraba, y vivía con los costos fijos al mínimo (lo que también fue posible porque formé familia más tarde que mis pares), incluso fui tentada a comprar un terreno de "ocasión", pero preferí mi libertad. Eso me permitió irme a vivir a España unos años gracias a mis ahorros y no deudas. Lo mismo más tarde. Volví a ahorrar, esta vez bastante porque ganaba más y podía vivir con el 50% de mi sueldo (y de ese 50%, el 50% costos fijos (arriendo, cuentas, comida, movilización, salud) y el otro 50% en imprevistos o gustos (viajes, salidas, compras). Lo que me permitió proyectar una año sabático en viaje (cosa que no sucedió porque todos mis compañeros de viaje recularon, era la única que tenía los ahorros :() pero sí me permitió renunciar a un super puesto (que ya me tenía aburrida) y probar suerte escribiendo, de hecho fui guionista unos años (durante los cuales me comí todos los ahorros de ese momento porque es un oficio bastante inestable). Me cansé de batallar con eso (además con una hija), así que volví a mi profesión y volví ahorrar. En esa ocasión también me permitió independizarme con unos meses de holgura financiera. En fin, si hubiera invertido desde un inicio ahora tendría más propiedades y proyectaría una jubilación más jugosa financieramente, pero mi experiencia de vida sería otra... Así pues, como digo creo que lo que importante es tener claro tus prioridades y estilo de vida deseado y manejar el dinero con cabeza porque toda opción conlleva implicancias presentes y futuras. Ahora, que mis prioridades son otras, igualmente siempre ahorro un porcentaje (menor), pero sí invertí en una parcela en el campo lo que también nos permite un estilo de vida campo-ciudad que como familia nos encanta. Ah! y algo que se me olvidaba: los seguros. Desde que comencé a trabajar que pago seguros, creo que las enfermedades, accidentes, etc, pueden pasarnos cuando menos te lo esperas y no hay ahorro que lo solvente. Para mí son una tranquilidad.
Tremendos tips y que genial historia. Que bacán esa libertad de irte a otro país o cambiarte de carrera profesional.
Comparto contigo la filosofía, más allá de dejarle lo que uno puede a los hijos (sobre todo educación y valores, tal vez un colchoncito) uno no se va a llevar la fortuna a la tumba.Pero creo las experiencias (sobre todo esas más diversas o "raras") nos alimentan como seres humanos y tienen impacto sobre cada segundo de nuestras vidas :)
Buena Leo! Hace 4 años invertí todos mis ahorros de emprendimientos de mi etapa escolar/universitaria y primeros años laborales en crypto y logré llegar a esa paz mental.
Esto me ha permitido poder trabajar en la industria que quiero, rodeado de personas muy talentosas y ganando casi la mitad que me ofrecieron en otra parte. Por suerte mi señora me apaña incondicionalmente y cree que soy un chalado por seguir hodleando.
Me apasiona mucho estar investigando de nuevas industrias, tecnologías y productos. Espero que esté capital me permita repartir fichas y vivir de él en un futuro. Y obviamente pinponear ideas locas contigo 🤪.
Saludos!!
¡Hola Lucas! Que importante eso de que cuando uno pasa a no ser solamente uno (esposa/esposo, hijos) existan esos apañamientos mutuos. ¡Seguro la vas a romper con más de alguna de esas apuestas que te has permitido hacer! Y siempre feliz de pinponear ideas locas (las malas ideas locas de hecho son mis favoritas — al final la mayoría de las que parecen geniales ideas en retrospectiva, eran malas ideas para la mayoría cuando se vivieron en tiempo real)
Hola! Disfruto mucho el newsletter y personalmente me gustó mucho el de esta semana. Desde que aprendí sobre *lifestyle inflation* veo las cosas de una manera diferente.
Durante el año afortunadamente pude subir mi sueldo y me propuse que iba a ahorrar más de lo que venía ahorrando hasta el momento.
¡Excelente! Kudos por eso Kevin. Y gracias por compartir el concepto de lifestyle inflation. No lo conocía y al googlear por eso encuentro un montón de cosas útiles para mi y también para cuando me toca aconsejar a personas cercanas :)